Введение

Книга написана о классическом ипотечном кредитовании в России. Рассматривается ипотека только в банках. Исключены программы кредитования в микрофинансовых организациях, кредитных потребительских кооперативах, лизинговых компаниях, займы от частных инвесторов и прочие не банковские кредиты.

В книге минимум юридической информации и непонятной профессиональной терминологии. Текст в большей своей части основан на личном практическом опыте работы на рынке ипотечного кредитования. Вы узнаете, как происходит процесс рассмотрения заявки на ипотеку в реальности. Как работают банки. На что обратить внимание при подаче заявки и как избежать отказа. Как выбрать и оформить ипотеку на оптимальных условиях. Рассматриваются специфичные и актуальные вопросы, например: одобрение ипотеки без подтверждения дохода, ипотека без первоначального взноса, сделки между родственниками, налоговый вычет с уплаченных процентов по ипотеке и прочие.

В книге специально не указаны названия конкретных банков и процентные ставки по ипотечным программам. Рынок ипотеки быстро меняется. Пока издавалась книга, ставки изменились несколько раз и появилась новая программа кредитования с государственной поддержкой. Автор хочет показать вам, по каким принципам работают кредиторы, чтобы вы могли найти для себя оптимальное решение в любой момент времени.

Текст по смыслу разделен на небольшие главы в порядке очередности действий, которые необходимо выполнить для покупки квартиры в ипотеку. Навигация по оглавлению простая и понятная. Сделано это для того, чтобы вы могли в любой момент времени быстро найти ответ на интересующий вопрос.

Первая часть книги написана для людей, которые только начали интересоваться ипотекой и кредитованием в принципе. В ней даны определения основным терминам, которые необходимо знать об ипотеке. Опытным заемщикам и профессиональным участникам рынка кредитования первую (теоретическую) часть книги можно пропустить и читать отдельные главы по мере необходимости при возникновении вопросов. В конце книги есть раздел для заметок, чтобы записывать самую важную информацию и источники, где ее найти.

Книга будет полезна всем, кто интересуется ипотекой. Людям, планирующим приобретать квартиру или какую-либо другую недвижимость. После прочтения процесс одобрения ипотеки и покупки жилья станет комфортным и понятным. Профессиональным участникам рынка недвижимости (особенно начинающим): банковским работникам, риелторам, менеджерам застройщиков, кредитным и ипотечным брокерам.

Прочитайте книгу и узнайте, как выгодно оформить ипотеку!

Часть I

Базовые понятия и условия ипотечного кредитования

В первой части описаны основы ипотечного кредитования. Кратко и по делу даны определения понятий и терминов. Подробно рассмотрены ключевые программы ипотечного кредитования и определены различные категории заемщиков. После прочтения вам будет проще ориентироваться по тексту всей книги. В реальной жизни вы станете лучше понимать банковские программы и кредитную документацию.

Глава 1.1. Основные понятия и термины

1.1.1. Что такое ипотека. Отличия от других кредитов

Под ипотекой чаще всего понимается любой кредит, полученный для приобретения жилья. В действительности это не так. Сумма кредита и сам кредит на покупку недвижимости ипотекой не являются. Как экономический термин, ипотека означает залог недвижимого имущества в качестве обеспечения кредитных обязательств. По сути, любой кредит, исполнение обязательств по которому обеспечивается залогом, можно назвать ипотечным. Соответственно, если кредит оформляется под залог уже имеющейся недвижимости, он также будет считаться ипотекой.

Объект недвижимости, который предоставляется кредитору в качестве залога, называется предметом ипотеки. В соответствии с законодательством, предметом ипотеки могут быть: земельные участки, предприятия, а также здания, сооружения и иное недвижимое имущество, используемое в предпринимательской деятельности, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат, садовые дома, гаражи и другие строения потребительского назначе