Финансовый мониторинг в условиях интернет-платежей

Павел Владимирович Ревенков

Библиотека Центра исследований платежных систем и расчетов

Рассматриваются вопросы, связанные с возможным использованием электронных денег в схемах, направленных на легализацию преступных доходов. Приведены основные источники риска отмывания денег и финансирования терроризма в условиях применения интернет-платежей и даны рекомендации по порядку оценки данного риска.

Для банковских специалистов, практикующих консультантов и аудиторов, а также преподавателей, аспирантов и студентов, обучающихся финансовым специальностям в вузах.

Павел Владимирович Ревенков

Финансовый мониторинг в условиях интернет-платежей

© ООО «Центр Исследований Платежных Систем и Расчетов», 2016

© Ревенков П.В., 2016

© ООО «Издательство «КноРус», 2016

Предисловие

Стремительно развивающаяся со второй половины XX в. информатизация общества к началу текущего столетия захватила практически все сферы человеческого бытия. Поистине революционные изменения в области информационных и телекоммуникационных технологий стали происходить после открытия Интернета.

Возможности глобальной сети «Интернет» значительно повлияли на эволюционные процессы, связанные с формами проявления функции денег как средства платежа, и привели к формированию глобальной электронной среды, в которой появились электронные деньги, электронный банкинг, интернет-платежи и пр.

Современное общество привыкает к активному использованию новейших способов расчетов, применяя смартфоны, планшеты и персональные компьютеры для осуществления интернет-платежей из любой точки мира в любое время суток.

Наряду с очевидными преимуществами, интернет-платежи значительно расширили профили рисков, связанных с возможным использованием их в схемах, направленных на легализацию незаконных доходов. Не секрет, что в ряде случаев провайдеры, в чьих руках находятся домены или услуги web-хостинга, не только не сотрудничают с правоохранительными органами, но и относятся снисходительно к деятельности своих клиентов. Правовые препятствия для закрытия подобных доменов возникают, когда преступная деятельность осуществляется в другой стране, а не в той, где зарегистрирован домен. На подобные факты не раз обращалось внимание международных организаций, таких как ФАТФ, БАГ, МАНИВЭЛ.

В книге рассмотрен международный опыт регулирования электронных денег, в том числе в части вопросов противодействия легализации незаконных доходов. Приведен анализ источников риска возможного использования электронных денег в противоправных схемах. Рассмотрены подходы к оценке рисков отмывания денежных средств и финансирования терроризма с применением интернет-платежей.

Эта книга, написанная профессиональным специалистом в области банковского дела, будет полезна не только работникам государственных структур и кредитно-финансовых организаций, но и преподавателям, аспирантам, студентам экономических и правовых факультетов вузов, а также широкому кругу читателей, интересующихся вопросами противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

    Председатель Правления Ассоциации «Финансовые инновации» (АФИ)

    Прохоров Роман Анатольевич

Введение

Формирование системы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПОД/ФТ), а также организация финансового мониторинга на национальном уровне являются важными задачами для любого государства, которое ставит одной из своих целей обеспечение финансовой безопасности.

К основным глобальным тенденциям в рамках ПОД/ФТ можно отнести:

• глобализацию финансовых рынков (приток незаконных средств создает серьезную опасность для экономики любого государства);

• развитие телекоммуникационных технологий (возможность перемещать деньги легко и быстро, эксплуатируя просчеты в международном регулировании);

• финансовый кризис (при нехватке ликвидных средств бизнес стал чаще привлекать преступные деньги).

По оценкам Управления ООН по наркотикам и преступности[1 - Управление ООН по наркотикам и преступности (ЮНОДК или