Преступления, совершенные с использованием электронных платежных средств и систем: криминалистический аспект

Нина Владимировна Олиндер

В работе рассмотрены особенности оборота электронных платежных средств и систем, проведен анализ их правового регулирования, выявлены пробелы законодательства, которые способствуют росту правонарушений и преступлений в данной сфере. Дана криминалистическая характеристика и составлена авторская криминалистическая классификация преступлений, совершенных с использованием электронных платежных средств и систем.

Монография представляет интерес для широкого круга исследователей, преподавателей экономических и юридических, практических работников следствия, дознания, а так же работников с сфере защиты информации.

Нина Олиндер

Преступления, совершенные с использованием электронных платежных средств и систем: криминалистический аспект: монография

Рекомендовано к изданию научным советом БАГСУ

Предисловие

Расчеты с использованием электронных платежных средств и систем уже являются обыденностью жизни, и практически каждый хотя бы раз совершал платежи с использованием тех или иных платежных систем. Наиболее часто с помощью электронных платежей оплачивают связь, телекоммуникацию, кредиты; товары, приобретенные через интернет-магазины. В практическом плане осуществления таких платежей практически нет проблем, однако их правовое регулирование остается недостаточным, несмотря на принятие ФЗ «О национальной платежной системе», который расширил возможности использования электронных денег и в целом платежных систем.

Принятие указанного закона решило часть проблем, связанных с регулированием данной отрасли (урегулирован понятийный аппарат, определен порядок взаимодействия субъектов платежных систем, определен круг ответственности операторов платежных систем, установлены границы взаимодействия операторов с банками и т. д.), но стремительное развитие платежных систем и оборота «электронной наличности» порождает пробелы законодательства, и часть отношений остаются неурегулированными законом (оборот денег в он-лайн играх, социальных сетях, помимо прочего в настоящее время растет оборот «бит-коинтов»). Вследствие этого, происходит уход от правового регулирования и ответственности за неправомерное поведение в сфере оборота электронных платежных средств.

В настоящее время такие преступные действия квалифицируются по статьям Уголовного кодекса РФ, не учитывающим специфику совершаемого преступления, они не соотносятся с преступлениями в сфере компьютерной информации, а отмечаются как признаки, например, кражи, мошенничества, взяточничества и т. д. Это объясняется еще и тем, что документов, которые могут быть приняты судом у потерпевшей стороны как правило нет, а отследить получателя платежа бывает невозможным.

В настоящей работе проведен анализ особенностей действия электронных платежных средств и систем, выявлены особенности их регулирования, определен статус электронного платежного средства как средства учета. Определены виды и особенности преступлений, которые могут быть совершены с использованием электронных платежных средств и систем, дана их криминалистическая характеристика и криминалистическая классификация.

Глава 1

Характеристика электронных платежных средств и систем

В настоящее время наблюдается значительный рост объема рынка электронных платежей отчасти это объясняется внедрением вычислительной техники и информационных технологий практически во все сферы деятельности. Использование вычислительной техники в экономических отношениях было постепенным, и привело сначала к применению электронных вычислительных машин для оптимизации расчетных операций, а в дальнейшем к появлению самостоятельных видов расчетов с использованием электронных платежных средств. Электронные платежные средства выполняют функцию средства платежа, однако не всегда защищены в правовом, социальном, экономическом и иных аспектах.

На первом этапе внедрения электронных платежных систем в экономические отношения основными проблемами являлись техническая сторона автоматиза