Небанковские кредитные организации: особенности создания и деятельности

Елена Георгиевна Хоменко

Ольга Александровна Тарасенко

Настоящее издание является редким в отечественной науке исследованием, посвященным небанковским кредитным организациям. В нем рассмотрены теоретические и практические проблемы правового положения действующих в России небанковских кредитных организаций (расчетных, депозитно-кредитных и платежных), раскрыт механизм их регистрации и лицензирования, проанализированы обязательные нормативы небанковских кредитных организаций и особенности осуществления Банком России надзора за их соблюдением. Монография адресована широкому кругу читателей: бакалаврам, магистрам, аспирантам, докторантам, преподавателям юридических вузов, а также специалистам, практикующим в банковском бизнесе.

Ольга Александровна Тарасенко, Елена Георгиевна Хоменко

Небанковские кредитные организации

Особенности создания и деятельности

Монография

[битая ссылка] ebooks@prospekt.org

Список сокращений

Банк России – Центральный банк Российской Федерации

Департамент лицензирования — Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления Центрального банка Российской Федерации (Банка России)

РНКО — расчетные небанковские кредитные организации

НДКО — небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции

НКО — небанковские кредитные организации

Платежные НКО — небанковские кредитные организации, имеющие право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций

Предисловие

В последнее время заметно возрос интерес к небанковским кредитным организациям со стороны ученых и практиков, но особую актуальность исследование особенностей их организации и деятельности приобрело в связи с принятием летом 2011 г. Федерального закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе». Данный закон внес существенные изменения в сложившуюся практику на рынке электронных платежей. Его ключевые новеллы заключаются в том, что со дня вступления в силу его норм операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных платежей) должны зарегистрироваться в форме кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств. Это нововведение заставило системы сетевых платежей (Yota, Яндекс-деньги) провести анализ стратегии своей дальнейшей деятельности и сделать выбор между лицензией платежной НКО, лицензией расчетной НКО или банковской лицензией. У каждого варианта есть свои плюсы и минусы, но, конечно, нужно признать, что статус небанковских кредитных организаций нуждается в дальнейшей законодательной проработке.

Идущий процесс консолидации банковского бизнеса также повышает интерес к банковской деятельности в форме НКО. Банки, перед которыми стоит задача по наращиванию собственных средств в соответствии с требованиями законодательства, имеют помимо прочих возможность изменить свой статус на статус НКО. В 2011 г. из шести банков, не достигших требуемого размера собственных средств, четыре воспользовались этой возможностью. В связи с этим также возникает вопрос, насколько форма НКО – в том виде, как это установлено действующим законодательством, – удовлетворяет банки, находящиеся в процессе стратегического отступления с «передовой» банковской системы.

Дополнительным аргументом, побудившим авторов «взяться за перо», явилось желание выявить причины видимого «пробуксовывания» рынка российского микрофинансирования. В целях его развития Банк России в 2001 году своим волеизъявлением включил в банковскую систему России НДКО, однако до настоящего времени таких организаций создано буквально единицы. Интервьюирование руководства НДКО позволило выявить недостатки в правовом регулировании их деятельности, замедляющие процесс трансформации в них микрофинансовых институтов.

Таким образом, в настоящей монографии исследуется современное состояние небанковских кредитных организаций с целью уяснения привлекательности их правового статуса для участников предпринимательского рынка. При этом большое внимание уделяется анализу существующих п