Обязательное страхование автогражданской ответственности

Сергей Васильевич Дедиков

Научно-практический комментарий

В комментарии поясняются статьи Федерального закона, а также тексты основных правовых актов, действующих в этой области; приведен полный текст Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств; рассматриваются точки зрения специалистов, высказанные в печати. На основании юридического анализа этих материалов сделаны выводы, которые помогут читателям ориентироваться в спорных вопросах. Книга предназначена для специалистов страховых компаний, юристов, специализирующихся в области страхования, а также для широкого круга читателей, заинтересованных в решении рассматриваемых проблем.

Сергей Дедиков

Обязательное страхование автогражданской ответственности

© С. В. Дедиков, 2003

© Изд-во «Юридический центр Пресс», 2003

* * *

Предисловие

Федеральный закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств принят Государственной Думой 3 апреля 2002 года, одобрен Советом Федерации 10 апреля 2002 года.

В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, настоящий Федеральный закон определяет правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее – обязательное страхование).

В преамбуле Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон № 40-ФЗ или Закон) определена его цель – защита прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании другими лицами транспортных средств.

Существовавшая до вступления в силу комментируемого Закона система возмещения вреда была не способна решить эту задачу эффективно. По экспертным оценкам, до 1 июля 2003 года реально возмещалось менее половины вреда, причиненного гражданам и организациям в результате дорожно-транспортных происшествий (ДТП). Между тем, например, в 2002 году официально зарегистрировано порядка 172 тыс. ДТП (сколько их происходит на самом деле, сегодня сказать невозможно, так как далеко не все они регистрируются); от транспорта пострадало 224 тыс. человек, из них 33 тыс. погибло; материальный ущерб от ДТП в годовом исчислении по стране превысил 200 млрд рублей.

Низкий уровень возмещения вреда до вступления в действие Закона № 40-ФЗ объясняется, прежде всего, тем, что у многих владельцев транспортных средств, виновных в причинении вреда, нет достаточного имущества для полного покрытия нанесенного другим ущерба; сложностью существующих судебных процедур, а также значительным числом случаев бегства виновных лиц с места ДТП и несовершенством системы поиска таких правонарушителей.

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств позволит в значительной мере решить эту проблему, так как у страховых компаний будут аккумулироваться финансовые ресурсы, позволяющие компенсировать потерпевшим существенную часть убытков. Если собранных страховыми компаниями в виде премий по договорам обязательного страхования денежных средств окажется недостаточно для полного возмещения вреда в пределах установленных Законом лимитов, то им придется направить на эти цели иные свои активы. Поэтому страховые выплаты в любом случае будут осуществлены. Следует также учитывать, что данным видом страхования будут заниматься наиболее крупные и финансово устойчивые страховые компании. Кроме того, во многих случаях обязательства страховщиков будут страховаться по договорам перестрахования, что еще более повысит надежность этой услуги.

Защита интересов потерпевших дополнительно гарантируется путем введения запрета на использование транспортных средств, владельцы которых не застраховали свою гражданскую ответственность в рамках настоящего Закона (ст. 32). В ряду мер, направленных на решение основной цели системы обязательного страхования, следует также указать предусмотренные закон