Удовлетворение финансовых требований кредитной организации

Николай Камзин

Елизавета Камзина

Для развития производства и расширения рынков сбыта все заинтересованы в обращении финансовых ресурсов. Собственные средства ограничены, потому актуальны заемные ресурсы кредитных учреждений. Обеспечением по кредиту является предмет залога, на которое обращается взыскание при ненадлежащем исполнении финансового обязательства. При активизации залоговой процедуры возникает бизнес процесс, в результате исполнения которого залоговое имущество, обремененное непогашенным финансовым обязательством, становится катализатором процесса распыления его стоимости среди привлекаемых кредитной организацией, аффилированных ей же структур, а заемщик, собственник предмета залога, вынужденно оплачивает их услуги. Реестр предметов залога отдельно взятой кредитной организации, представляет ценность, имеющую денежное выражение, точнее реестр задолженности, возврат которой предметы залога обеспечивают, при проведении процедуры реализации предмета залога крайне актуальным становится вопрос его стоимости. Аффилированные банку структуры используют «готовые» к реализации предметы залога как финансовый инструмент, стоимость которого динамична во времени.

Николай Камзин, Елизавета Камзина

Удовлетворение финансовых требований кредитной организации

Введение

Институт кредитования выполняет обеспечительную функцию в мировой экономике. Целесообразность действий её участников выявляется при периодическом подведении итогов деятельности. Общественно значимые сектора экономики посредством государственного протекционизма не испытывают дискомфорта от практической реализации данного института. Инновационные же проекты предпринимателей и потребительская сфера общества для использования механизма кредитования нуждается во внешнем стимуле. Таковым выступает институт залога, обеспечивающий исполнение кредитного обязательства, гарантирующий кредитору финансовую компенсацию, являющийся с одной стороны целью для неплатежеспособного субъекта, а с другой психологическим фактором, стимулирующим к надлежащему исполнению обязательств по кредитному договору. Предмет залога обременяется в пользу кредитора, в чем проявляется вещное существо залогового права, проявляющееся в чистом виде при условии наличия свойств публичности и следования[1 - Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации // Вестник ВАС РФ. № 11. 2009.]. Путем обращения взыскания на предмет залога кредитор уполномочен удовлетворить финансовое требование.

Динамика финансового положения современных кредитных организаций и их клиентов определяют актуальность предлагаемой к рассмотрению темы исследования. Основная задача в деятельности банка – совершить максимальное количество прибыльных операций в кратчайшем периоде. На настоящий же момент для каждой кредитной организации приоритетным является взыскание задолженности с должников, то есть применение правового механизма возврата ранее предоставленных финансов.

Автор намерен исследовать правовое взаимодействие кредитной организации и заемщика. Кредитная организация способствует осуществлению безналичной эмиссии национальной валюты. Заемщики на договорных условиях получают валюту в свое распоряжение, а так как денежная масса представляет собой эквивалент существующих материальных благ и оказываемых услуг, то эквивалентом эмитируемых денежных средств выступает предмет залога. Общественная сущность исследуемых отношений состоит в том, что предмет залога является для заемщика целью, которая достигается в результате обременения кредитными обязательствами, а для кредитной организации правовым основанием безналичной эмиссии и имуществом учитываемом на счете забалансового учета, то есть финансовым инструментом, за счет которого погашается обязательство.

На основании лицензии Центрального Банка РФ кредитная организация предоставляет денежных средств заемщику для приобретения транспортного средства (легкового автомобиля для некоммерческих целей). В дальнейшем на основании кредитного договора производится расчет по кредитному обязательству. При ненадлежащ